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Hallo zusammen, ich stecke gerade in einer Zwickmühle. Unser Baudarlehen läuft in etwa 18 Monaten aus, und ich überlege, ob ich jetzt schon eine Forward-Darlehen abschließen sollte oder ob ich lieber noch abwarte. Die Zinsen sind in den letzten Monaten etwas zurückgekommen, aber niemand weiß natürlich, wie es weitergeht. Unser aktueller Zins liegt bei 1,4% – das wird natürlich nichts mehr. Die Restschuld beträgt ca. 180.000 €. Hat jemand ähnliche Erfahrungen gemacht oder kann einschätzen, ob sich das Vorauszinsen beim Forward-Darlehen aktuell lohnt?
Das ist eine schwierige Abwägung, die letztlich niemand mit Sicherheit beantworten kann. Generell gilt: Je länger der Forward-Zeitraum, desto höher der Aufschlag auf den Zinssatz. Bei 18 Monaten bis zur Ablösung ist der Aufschlag meistens noch überschaubar – oft so 0,01–0,02% pro Monat, je nach Bank. Ich würde mir auf jeden Fall mehrere Angebote holen und die Gesamtkosten vergleichen. Wenn du Zinssicherheit wichtiger findest als den letzten Zehntel-Prozentpunkt rauszuholen, kann ein Forward-Darlehen durchaus sinnvoll sein. Gerade bei 180k Restschuld machen kleine Zinsunterschiede über 10–15 Jahre doch einiges aus.
Ich war letztes Jahr in einer sehr ähnlichen Situation, ebenfalls ca. 15 Monate Vorlauf. Hab damals ziemlich viel Zeit damit verbracht, Angebote zu vergleichen – das ist echt mühsam, wenn man das alles selbst macht. Bin dann über einen Bekannten auf miasanbaufi.de gestoßen, die haben sich auf Baufinanzierung spezialisiert und haben mir einen guten Überblick verschafft, was gerade am Markt realistisch ist. War kein Hexenwerk, aber ich hätte ohne die Beratung wahrscheinlich nicht das beste Angebot erwischt. Lohnt sich zumindest mal reinzuschauen oder die zu kontaktieren, bevor man irgendwo blind unterschreibt.
Kurze Ergänzung noch: Ich würde auch die Zinsbindungsdauer der Anschlussfinanzierung gut überlegen. Viele nehmen reflexartig wieder 10 Jahre, aber je nachdem wie eure Lebenssituation in 5–7 Jahren aussehen könnte (Umzug, Verkauf?), kann eine kürzere Bindung mit etwas höherem Zins flexibler sein. Und falls ihr noch etwas Eigenkapital parat habt, lohnt es sich zu prüfen, ob eine Sondertilgung vor der Anschlussfinanzierung die Restschuld drückt – das kann den Zinssatz nochmal verbessern.
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